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本日はリバースモーゲージについて

リバースモーゲージとは、自宅を担保に生活資金を借入れし、自らの持ち家に継続して住み続け、借入人が死亡したときに担保となっていた不動産を処分し、借入金を返済する仕組みです。債務者はこのリバースモーゲージによって、居住中の月々の支払いは、利息の支払いだけで済みます。通常の住宅ローンは、毎月元金と利息を合わせて支払います。そこが住宅ローンとの大きな違いです。

次にリバースモーゲージという言葉の意味について説明していきます。リバースモーゲージは、直訳すると「リバース＝逆」「モーゲージ＝抵当・抵当権」という意味です。先程の記述の通り、住宅ローンは、一括で受け取った融資額を月々返済していき、最終的に借入残高がなくなるのが一般的です。しかし、リバースモーゲージは毎月、あるいは一括で借入れた分の残高を最後にまとめて返済する仕組みです。そうしたことから、「リバース＝逆」という名称がつけられています。

物件の購入時期や金額にもよりますが、仮に30歳で新築住宅を35年ローンで購入したと仮定します。大体の方は60歳で定年退職をするのでこれでは定年退職後5年、年金で住宅ローンを支払わなければなりません。そこで住宅ローンからリバースモーゲージへの乗り替えが考えられるのです。

〘リバースモーゲージのメリット〙

・毎月の支払いは利息のみなので、年金生活になった場合の家計の圧迫を防ぐことができる。

・自宅を担保に生活資金を借入れし、自らの持ち家に継続して住み続けることができる。

・元金の返済は、借入人が死亡した際に現金一括または、自宅の売却のいずれかを選ぶことができる。

・退職金などのまとまったお金を残しておくことができる。

 

〘リバースモーゲージのデメリット〙

・生存中に土地・建物の価値が下落すれば、融資限度額が見直される可能性がある。

・金利変動のリスクがある。

 

リバースモーゲージは老後の生活を豊かにするためのものです。住宅ローンでいうと毎月の支払いが金利だけでよくなるというのはかなり金額が浮きます。また、年金だけで生活をするのは難しいとされています。現に高齢者が飲食店などでアルバイトをすることはよくあります。そういったことを防ぐため、快適な年金生活を送るためにこのリバースモーゲージを活用していきましょう。

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担当：堅本（かたもと）

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